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Calcolo Rata Mutuo (Ammortamento Francese)

Calcola rata, piano di ammortamento, interessi totali ed estinzioni anticipate per mutui a tasso fisso con metodo francese, stimando anche il TAEG con i costi accessori.

Calcolo rata mutuo (ammortamento francese)

Inserisci capitale, tasso, durata e frequenza per ottenere la rata costante di un mutuo a tasso fisso. Il calcolatore produce il piano di ammortamento completo, evidenzia quota interessi/capitale, consente estinzioni anticipate e stima il TAEG con i costi accessori.

Ultimo aggiornamento: Maggio 2025 – Conforme a Provvedimenti Banca d’Italia e linee guida ABI.

Procedura rapida

1. Inserisci capitale, tasso e durata.

2. Aggiungi eventuali extra-rimborsi.

3. Scarica rata, interessi totali e TAEG stimato.

Parametri mutuo

Costi accessori / Note

Perizie, incasso rata, assicurazioni CPI, ecc.

Risultati principali

Rata base

1251,56 €

Interessi totali

77.427 €

Durata effettiva

17,8 anni

TAEG stimato

—

Piano di ammortamento (prime 24 rate)

PeriodoRata (€)Quota interessiQuota capitaleExtraResiduo
11251,56729,17522,39—249.477,61
21251,56727,64523,92—248.953,69
31251,56726,11525,44—248.428,25
41251,56724,58526,98—247.901,27
51251,56723,05528,51—247.372,76
61251,56721,5530,06—246.842,7
71251,56719,96531,6—246.311,1
81251,56718,41533,15—245.777,95
91251,56716,85534,71—245.243,24
101251,56715,29536,27—244.706,98
111251,56713,73537,83—244.169,15
121251,56712,16539,4—243.629,75
131251,56710,59540,97—243.088,78
141251,56709,01542,55—242.546,23
151251,56707,43544,13—242.002,09
161251,56705,84545,72—241.456,37
171251,56704,25547,31—240.909,06
181251,56702,65548,91—240.360,16
191251,56701,05550,51—239.809,65
201251,56699,44552,11—239.257,53
211251,56697,83553,72—238.703,81
221251,56696,22555,34—238.148,47
231251,56694,6556,96—237.591,51
241251,56692,98558,58—237.032,93

Insight automatici

  • Rata mensile (12 rate/anno): 1251,56 € (escluse estinzioni anticipate).
  • Interessi totali: 77.427 € pari al 31 % del capitale preso a prestito.
  • Durata effettiva dopo estinzioni: 17,8 anni.
  • Costo accessorio totale: 7500 € (TAEG stimato —).
  • Le estinzioni anticipate riducono drasticamente gli interessi residui: verifica eventuali penali contrattuali.

Strategie operative

  • Confronta TAN e TAEG: il secondo include oneri accessori (perizia, incasso rata, assicurazioni) e riflette il costo reale del finanziamento.
  • Simula un aumento dei tassi (+100 bps) per valutare la sostenibilità del mutuo dopo un rialzo BCE.
  • Valuta piani con rata costante ma durata variabile (mutui a tasso variabile) per confrontare scenari diversi dal francese tradizionale.
  • Ricorda che estinzioni anticipate comportano penali solo in mutui antecedenti al 2007 o non prima casa (D.L. 7/2007 Bersani).
  • Mantieni un rapporto rata/reddito ≤ 30% per rispettare le linee guida bancarie ed evitare covenant con banche finanziatrici.

Registro mutuo

Mutuo: 250.000 € | Tasso: 3,5 %

Note: Mutuo prima casa – spread 1,5% su Euribor 12M. Considerare estinzione parziale al 5° anno.

Riferimenti normativi

  • Banca d’Italia – Trasparenza bancaria e disciplina dei mutui immobiliari (Provv. 29/07/2009 e s.m.i.)
  • OIC 19 – Debiti: criteri di ammortamento e tassi effettivi applicabili ai piani finanziari
  • EBA Guidelines on Loan Origination & Monitoring (EBA/GL/2020/06) – Stress test dei tassi di interesse
  • ABI – Linee guida mutui casa 2024: indicazioni su TAN, TAEG e rimodulazioni

Disclaimer

I risultati hanno valore informativo e non sostituiscono il prospetto di ammortamento consegnato dalla banca. Prima di sottoscrivere un mutuo verifica condizioni, TAEG, clausole di estinzione e assicurazioni obbligatorie con un consulente del credito abilitato.

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