Calcolo Rata Mutuo (Ammortamento Francese)

Calcola rata, piano di ammortamento, interessi totali ed estinzioni anticipate per mutui a tasso fisso con metodo francese, stimando anche il TAEG con i costi accessori. Usato da controller, CFO, consulenti aziendali e analisti finanziari. Decisione tipica: confrontare scenari coerenti (tasso, orizzonte, base dati) e riportare gli input nel report. Ultimo aggiornamento: 4 gennaio 2026.

Parametri mutuo

Capitale mutuato (€)

Tasso annuo nominale (%)

Durata (anni)

Frequenza rate

Estinzione periodica extra (€)

Estinzione una tantum (anno, €)

Costi accessori / Note

Costi annuali accessori (€)

Perizie, incasso rata, assicurazioni CPI, ecc.

Note

Risultati principali

Rata base

1251,56 €

Interessi totali

77.427 €

Durata effettiva

17,8 anni

TAEG stimato

—

Piano di ammortamento (prime 24 rate)

Periodo	Rata (€)	Quota interessi	Quota capitale	Extra	Residuo
1	1251,56	729,17	522,39	—	249.477,61
2	1251,56	727,64	523,92	—	248.953,69
3	1251,56	726,11	525,44	—	248.428,25
4	1251,56	724,58	526,98	—	247.901,27
5	1251,56	723,05	528,51	—	247.372,76
6	1251,56	721,5	530,06	—	246.842,7
7	1251,56	719,96	531,6	—	246.311,1
8	1251,56	718,41	533,15	—	245.777,95
9	1251,56	716,85	534,71	—	245.243,24
10	1251,56	715,29	536,27	—	244.706,98
11	1251,56	713,73	537,83	—	244.169,15
12	1251,56	712,16	539,4	—	243.629,75
13	1251,56	710,59	540,97	—	243.088,78
14	1251,56	709,01	542,55	—	242.546,23
15	1251,56	707,43	544,13	—	242.002,09
16	1251,56	705,84	545,72	—	241.456,37
17	1251,56	704,25	547,31	—	240.909,06
18	1251,56	702,65	548,91	—	240.360,16
19	1251,56	701,05	550,51	—	239.809,65
20	1251,56	699,44	552,11	—	239.257,53
21	1251,56	697,83	553,72	—	238.703,81
22	1251,56	696,22	555,34	—	238.148,47
23	1251,56	694,6	556,96	—	237.591,51
24	1251,56	692,98	558,58	—	237.032,93

Insight automatici

Rata mensile (12 rate/anno): 1251,56 € (escluse estinzioni anticipate).
Interessi totali: 77.427 € pari al 31 % del capitale preso a prestito.
Durata effettiva dopo estinzioni: 17,8 anni.
Costo accessorio totale: 7500 € (TAEG stimato —).
Le estinzioni anticipate riducono drasticamente gli interessi residui: verifica eventuali penali contrattuali.

Strategie operative

Confronta TAN e TAEG: il secondo include oneri accessori (perizia, incasso rata, assicurazioni) e riflette il costo reale del finanziamento.
Simula un aumento dei tassi (+100 bps) per valutare la sostenibilità del mutuo dopo un rialzo BCE.
Valuta piani con rata costante ma durata variabile (mutui a tasso variabile) per confrontare scenari diversi dal francese tradizionale.
Ricorda che estinzioni anticipate comportano penali solo in mutui antecedenti al 2007 o non prima casa (D.L. 7/2007 Bersani).
Mantieni un rapporto rata/reddito ≤ 30% per rispettare le linee guida bancarie ed evitare covenant con banche finanziatrici.

Registro mutuo

Mutuo: 250.000 € | Tasso: 3,5 %

Note: Mutuo prima casa – spread 1,5% su Euribor 12M. Considerare estinzione parziale al 5° anno.

Riferimenti normativi

Banca d’Italia – Trasparenza bancaria e disciplina dei mutui immobiliari (Provv. 29/07/2009 e s.m.i.)
OIC 19 – Debiti: criteri di ammortamento e tassi effettivi applicabili ai piani finanziari
EBA Guidelines on Loan Origination & Monitoring (EBA/GL/2020/06) – Stress test dei tassi di interesse
ABI – Linee guida mutui casa 2024: indicazioni su TAN, TAEG e rimodulazioni

Disclaimer

I risultati hanno valore informativo e non sostituiscono il prospetto di ammortamento consegnato dalla banca. Prima di sottoscrivere un mutuo verifica condizioni, TAEG, clausole di estinzione e assicurazioni obbligatorie con un consulente del credito abilitato.

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